Банковская карта МегаФон — что это?

 

Лето 2016 года для оператора мобильной связи МегаФон оказалось особо значимым. 23 августа, Мегафон при поддержке всемирно известной платежной системы MasterCard и со-партнера в лице банка «Раунд», выпустил на рынок инновационный проект, предполагающий для клиентской аудитории возможность оформления банковской карты со счетом, автоматически привязанным к телефонному счету. Обо всех возможностях и особенностях этого продукта пойдет речь далее.

Фактически, банковская карта МегаФон является классическим дебетовым продуктом, обеспеченным полным набором функционала. Исключение составляет отсутствие подключения кредитных средств и соответствующая возможность их использования. А главной особенностью стало то, что лицевой счет карты — это ни что иное, как счет сотового телефона, имеющегося в распоряжении клиента. Это означает, что:

  • списывание всех поточных расчетов проведенных с помощью карты за плановые покупки, осуществляется с телефонного баланса;
  • после пополнения телефонного счета, полученные средства можно использовать не только в рамках телефона, но и по карте.

Банковская карта Мегафон

Зачем нужна банковская карта МегаФон

Данный банковский продукт ориентирован на пользовательское удобство с точки зрения мобильности. Имеется в виду возможность проводить рядовые расчеты за покупки и услуги, денежные переводы и другие операции, непосредственно с телефона используя специально созданное мобильное приложение. Причем подобная схема расчета позволяет расплачиваться как в обычных магазинах, так и в интерактивных заведениях. То есть, во всех существующих структурах, где привычно аудитория пользуется банковскими пластиковыми картами, теперь можно рассчитываться абонентским счетом мобильного телефона.

Структура работы МегаФон банка

Вряд ли можно было бы говорить о выпуске нового продукта, если бы к процессу его реализации не подключился банк «Раунд», выступивший в качестве основного эмитента (на данный момент параллельно с ним работает МТС Банк).

Банк «Раунд» не относится к категории брендовых и особо крупных структур, но это не мешает ему заниматься выпуском и обслуживанием пластиковых банковских карт МегаФон в рамках подписанного соглашения. Тем более что главные правила сопровождения продукта и тарификация устанавливается сетевым оператором.



Отдельная категория пользователей может выразить опасения по поводу масштабности банка Round, опасаясь что он небольшой и вероятность того, что в любой момент он может завершить работу очень высока. Следует сразу отметить, что на этот вопрос операторы горячей линии дают четкий ответ: При любых форс-мажорных обстоятельствах, в том числе и в случае закрытия структуры, средства клиентов остаются на лицевых счетах их мобильных телефонов.

Непосредственным обслуживанием карты МегаФон занимается популярная платежная система МастерКард. Соответственно, клиент банковского продукта МегаФон может в полном объеме использовать привилегии данного сервиса, в том числе и из категории «MasterCard — Избранное». А поскольку платежная система имеет международный формат, владелец карты может прибегать к ее использованию в любой точке мира.

Важно знать:

  1. Для нового проекта отдельно выделена, так называемая «подплощадка», т.е., сайт под официальным порталом — bank.megafon.ru. Вдобавок, банк-эмитент выделил дополнительный раздел под названием «Банковская карта МегаФона».
  2. Банковские операции по карте пользователь может проводить либо через сервис сотового оператора, либо через «МегаФон-Банк».
  3. Доступ к сервису осуществляется:
  • Через мобильное приложение, независимо от используемой операционной системы. Оно совмещается с платформами: Windows Phone, iOS и Android;
  • Через портал bank.megafon.ru (присутствует возможность проведения любых операции).

Благодаря сервисным услугам, активированным по карте МегаФон, действующий абонент банка, может:

  • заниматься управлением собственного профиля и опцией «Баланс близких»;
  • проводить оплату услуг/товаров;
  • переводить средства со счета на счет;
  • посредством карты осуществлять пополнения счетов;
  • контролировать историю мобильного счета (отслеживать приход/расход и прочие операции).




Плюс ко всему, для непосредственного владельца банковского продукта МегаФон предусмотрено пользование дополнительного функционала в виде включения информации о картах, имеющихся на руках, состоянии их счета, управлении лимитным пределом и возможностью блокировки в экстренных случаях.

Банковская карта Мегафон

О тарифных планах и разновидностях банковской карты МегаФон

Для банковской карты МегаФон предусмотрено три пакетных тарифа. Однако рассматривая ближе возможности каждого из них, оказывается, что лимитные ограничения и стоимость ряда отдельных операций — практически одинаковы. Разница заключается лишь в цене оформления, где один тариф обходится несколько дороже, либо наоборот, дешевле другого.

В то же время, конкретно от MasterCard пользователю предоставляется только две разновидности карты:

  • классическая — МегаФон Стандарт
  • золотая — МегаФон Золото

Классический вариант доступен в контактном и бесконтактном варианте. А вот «золотой» — исключительно бесконтактный. Зато валюта для всех одинакова — рубли.

Стоимость выпуска и обслуживания карты МегаФон

Потенциальным клиентам банковского продукта, желающим стать держателями дебетовой карты МегаФон, придется рассчитывать на расходы:

  1. За выпуск банковской карты в формате МегаФон Стандарт, клиенты, пользующиеся тарифными пакетами «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри/Премиум», «Всё включено» M/L/XL/VIP а так же «Включайся! Открывай/Пиши», «Всё включено» XS/S — ничего платить не должны. Выпуск карт для них производится бесплатный.
  2. Пользователи остальных тарифных планов за выпуск карты должны будут заплатить 149 рублей.



Банковская карта Мегафон

Рекомендуется заказать выпуск пластиковой карты МегаФон Стандарт NFC. Отличием продукта является возможность расплачиваться за услуги и приобретения технологией MasterCard PayPass (одним касанием).

  1. За выпуск карты МегаФон Золото, владельцам тарифов «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри/Премиум», «Всё включено» M/L/XL/VIP платить так же не нужно, выпуск карты для них предусмотрен бесплатный.
  2. Пользователям тарифов «Включайся! Открывай/Пиши», «Всё включено» XS/S придется заплатить 99 рублей.
  3. Остальным категориям пользователей придется заплатить по 249 рублей за услугу.

Банковская карта Мегафон

 

Что касается текущего ежемесячного обслуживания банковских карт МегаФон — оно является бесплатным.

Комиссий по банковской карте МегаФон

Поскольку банковская пластиковая карта МегаФон относится к сегменту многофункциональных продуктов, следует понимать, что ряд предоставляемых услуг обеспечивается за дополнительную плату:

  • Оплата услуг/товаров осуществляется на безпроцентной основе.
  • Перевод денег с одной карты на другую обходится в 1,99%. Процедура выполняется через платежные системы MoneySend или MasterCard. Можно задействовать сервис другого платежного ресурса. К примеру, действуя через систему платежей, организованную сервисом ВКонтакте, владельцы банковского продукта могут бесплатно переводить средства по счетам в объеме до 70 000 рублей ежемесячно.
  • Переводы, сделанные через виртуальное приложение МегаФон Банк либо мобильную версию, предусматривают комиссию в 4,15%.
  • Выдача наличных в банкоматных устройствах и других подобных пунктах выдачи обойдется комиссией в размере 2,5%. Минимум, взимаемый в пунктах выдачи, установлен в 100 рублей.



  • В случаях, когда предполагается денежный перевод между электронными кошельками, комиссионный сбор составит 8% от объема перечисленной суммы.
  • Каждый запрос, отправленный в банк через устройство самообслуживания, обходится пользователю в дополнительные 20 рублей.
  • Подключение услуги получения информации посредством СМС — бесплатно. Через информационную безопасность есть возможность узнать нужный номер МегаФон, на который планируется поступление оповещений СМС-формата. Такой сервис выгоден в ситуациях с подключением пластиковой карты близким родственникам или детям.
  • Управление банковской картой МегаФон посредством СМС стоит 30 рублей (ежемесячно).

Установленные ограничения по доступным операциям

Как любой другой банковский продукт, карта МегаФон имеет установленные лимиты на определенный вид операций. Они выражаются следующим образом:

  • Каждый день владелец карты имеет право снимать наличные средства в сумме не выше 5 000 рублей, либо тратить безналичными траншами в объеме, не превышающем 60 000 рублей.
  • В течение одного месяца пользователь продукта может осуществлять расходы на сумму, не превышающую 100 000 рублей. Если речь идет о снятии наличных, то допустимый максимум не должен быть выше 40 000 рублей.

Более приемлемые условия по доступным операциям с большими лимитами есть у карты от Россельхозбанка, подробнее на www.karta-rosselhozbank.ru

Основные достоинства карты банка МегаФон

О каких-либо преимущественных особенностях банковского продукта можно судить по ряду критериев, в том числе и уровню сервисного обслуживания. В данном случае, опыт пользования картой клиентской аудиторией и отзывы позволили сформировать вот какой перечень преимуществ:

  1. Продукт выдается непосредственно в момент обращения соискателя в банк. Потенциальный клиент может подать заявку в любом отделении мобильной связи, и уже через 15 минут в его распоряжении будет банковская карта МегаФон.
  2. Когда тариф заказывается непосредственно в интернет-магазине от МегаФон, можно рассчитывать на бесплатную курьерскую доставку продукта.
  3. В отличие от традиционных банковских карт, МегаФон могут оформлять не только жители Российской Федерации, но и иностранные граждане. Причем карта изготавливается для них на основе действующего паспорта, выданного в родной стране проживания, что является плюсом.



  1. Один клиент может привязать к одному своему лицевому счету (телефонному номеру) 10 пластиковых карт МегаФон, которыми впоследствии смогут пользоваться приближенные люди (дети, супруги, другие родственники). При этом с учетом установленных ограничений на расход в месяц, для каждой отдельной выпущенной карты предполагается дополнительный безналичный лимит на расход до 60 000 рублей. Соответственно, по 10 картам может быть ежемесячно потрачено до 600 000 рублей.
  2. Удобная привязка лицевого счета, не к банку, а к оператору мобильной связи. В итоге получается, что телефонный счет выступает в роли универсального мобильного кошелька, который можно задействовать при: расчетах за пользование сотовой связью, покупках в магазинах оффлайн и онлайн сетей, оплате коммунальных услуг либо услуг из сферы обслуживания, и т. п.
  3. Возможность получать дополнительный доход. При условии наличия остатка денежных средств на карте в сумме от 500 до 200 000 рублей, к нему прибавляется 8% годовых, что может составить неплохую суммарную прибыль. Единственным условием для активации начисления процентов является проведение хотя бы одной финансовой операции по карте на протяжении месяца.
  4. Партнерская поддержка обеспечивает кэшбэк до 50%. Это не означает, что партнеры МегаФона возвращают половину расходуемой суммы. Суть в том, что при условии выполнения ряда отдельных операций держателю возвращаются 10% стоимости покупки. Так называемое «поощрение» начисляется в течение полуторамесячного периода (45 дней) с момента осуществления приобретения. А получить бонус можно в сетях ресторанов «Ваби Саби» и «Чугунный Мост», в кофейне «Шоколадница», в магазинной сети «Энциклопедия» и других партнерских структурах (над расширением списка партнеров работает руководящий аппарат МегаФона). К слову, при совершении покупок через онлайн магазины рекомендуется задействовать активные кэшбэк сервисы. Благодаря такому подходу есть возможность максимально увеличить суммарный возврат средств. Кстати, одним из наиболее выгодных (с потребительской точки зрения) сервисов, считается LetyShop, позволяющий возвращать порядка 30% от общей стоимости товара.
  5. Присутствует функция бесплатного СМС-информирования. Она подключается в автоматическом режиме при условии активации банковской карты МегаФон.
  6. Комфортность пополнения. Процесс осуществляется тем же способом, что и обычный баланс мобильного телефона.
  7. Обслуживание продукта — бесплатное (об этом упоминалось выше).



Банковская карта Мегафон

Сервис интернет-банкинг и функции личного кабинета МегаФон банка

Для того чтобы обеспечить клиентам полное удобство пользования банковской картой МегаФон, оператор предусмотрительно организовал интернет-банкинг, который получил лаконичное название — МегаФон.Банк.

Благодаря наличию данного сервиса, держатель карты свободно отслеживает проведенные операции и, соответственно, справляется с базовым набором функций:

  1. Оплатой разного рода услуг (сетевых операторов, интернет-порталов и пр.).
  2. Переводами финансовых средств с одной карты на другую.
  3. Просмотром истории проведенных платежей и детализации счета.
  4. Установкой ограничения на расходы по выбранному продукту.
  5. Отправкой запросов на получение Merchant Category Code (MCC) — кода операции. Это делается посредством загрузки подтверждения оплаты в виде файла PDF.
  6. Установкой любого добавочного номера с целью получения СМС-извещений. Данная опция позволяет пользователю оставаться в курсе всех выполненных операций, так как оповещения будут приходить не только на основной, но и на дополнительный номер телефона.
  7. Блокировкой пластиковой карты МегаФон по необходимости.



Дополнительно предполагается возможность смены ПИН-кода посредством задействования сервиса, в рамках информационной безопасности.

Как получить банковскую карту МегаФон и действия для активации

Для получения карты необходимо обратится в любой ближайший салон сотовой связи МегаФон, в котором вам оформят карту за 15 минут.

После того, как клиент проходит процедуру оформления банковской карты, ему предстоит получить зашифрованный ПИН-код (условие работы любой пластиковой карты). Если клиент банка изъявляет желание организовать получение в автоматическом порядке, ему нужно воспользоваться телефонным номером от МегаФон, к которому привязана карта, чтобы позвонить на линию сервисной поддержки 5555.

В том случае, если на текущий момент совершить звонок с «привязанного» к карте номера мобильного телефона не представляется возможным, можно позвонить с другого номера. Однако при подобных обстоятельствах оператор заставит пройти полную идентификацию данных. Звонок следует направлять на горячую линию 8 800 55 05 500. Этот же номер используется при необходимости блокировки карты в экстренных ситуациях (утере, краже). Потому желательно записать его заблаговременно и сохранить.

Следующим шагом после получения ПИН-кода будет активация продукта. Она выполняется путем совершения любой операции, требующей использования шифрованного кода.

Банковская карта Мегафон



О дополнительных особенностях банковской карты МегаФон

По мере использования пластиковой карты МегаФон многим пришлось отметить характерные особенности этого продукта.

  1. При выполнении первой покупки, оплата которой проводится картой Мегафон, клиент поощряется премией в 100 рублей, которая начисляется на счет его мобильного телефона. Однако расходовать бонус можно только на услуги оператора. Это может быть абонентская плата, оплата интернет-связи либо звонков на разные номера. Такой своеобразный жест приветствия начисляется в течение суток с момента осуществления первого использования банковской карты МегаФон.
  2. Когда абонент захочет переоформить SIM-карту на другого пользователя, привязанная к ней банковская карта МегаФон блокируется в автоматическом порядке. В дальнейшем, она подлежит утилизации, а новый держатель в любой момент вправе оформить карту на себя. Более того, ему даже не придется платить стоимость обслуживания.
  3. Вопреки тому, что проект альтернативной функции смены ПИН-кода находится в перспективной разработке, многие пользователи нашли выход из ситуации. Им служит любой аппарат самообслуживания (банкомат), где указывается наличие опции «Сменить ПИН-код». Такая возможность есть в банкоматах от МКБ и Московского ВТБ-Банка.
  4. Своими возможностями карта МегаФон создает завидную конкуренцию некоторым аналогам, выпущенным другими банками, которые так же гарантируют возврат определенных сумм за проведение оплаты товаров и начисление годовых процентов на остаток суммы на счете. Тем не менее, в ходе сравнения клиент непременно придет к выводу о целесообразности оформления карты именно от банка МегаФон. Причиной тому служит уникальность продукта.

Что беспокоит клиентов стоящих на пути выбора банковской карты МегаФон

Традиционно, приверженцев отрицательной стороны больше всего волнуют вопросы практичности использования пластиковой карты МегаФон. Вернее сказать, ее безопасности. Ведь как ни крути, а баланс лицевого счета тесно сопряжен со счетом мобильного телефона.



К счастью, по этому поводу уже успели высказаться многие экспертные оценщики. Практически все они сходятся во мнении, что в данном случае, оператор МегаФон не «произвел на свет» ничего необычного. Все механизмы существующих на сегодня способов способных произвести взлом или кражу средств со счетов, давно изучены. Потому, никаких особо острых угроз пока не предвидится. Единственное, что должно заставить держателя карты быть поосторожней, так это крупный остаток на балансе. Дело в том, что при условии «неудачной» подписки на какую-то платную услугу, собранная сумма может незаметно, но быстро растаять, не оставив и следа. Например, «злую шутку» способна сыграть функция «Автоплатеж», призванная пополнять телефонный счет по мере их расходования.

Тем не менее, если держатель карты трезво подойдет к использованию продукта и будет, то ничего опасного и неприятного не произойдет.

Страховочные гарантии карты МегаФон

Любой клиент банковской организации свыкся с фактом того, что счета традиционных дебетовых продуктов находятся под действием страховки, обеспечиваемой агентством страхования финансовых вкладов. В случае с картой МегаФона счет не находится на банковском балансе, а переходит в общую финансовую базу мобильного оператора. Последний обеспечивает сохранность вкладов, независимо от рыночного состояния банка «Раунд».

Это означает, что даже в том случае, если лицензия финансовой организации будет официально отозвана, абонент не потеряет вложенные средства. Они останутся на его лицевом счете и пользование ограничиваться никем не будет. Таким образом, МегаФон гарантирует полную сохранность денежных средств клиентов и предоставляет все условия для их защиты.

Банковская карта Мегафон



Заключение

Подводя итоги всему выше изложенному, не лишним будет отметить неподдельный интерес, который вызывает банковская карта МегаФон. Она должна стать довольно эффективным инструментом в руках абонентов, поскольку очень удобна при совершении ежедневных покупок и проведении обязательных платежей, с которыми приходится регулярно сталкиваться человеку.

Основываясь на многочисленные пользовательские отзывы, профильные эксперты установили, что оптимальная сумма для держателя продукта может составлять объем от одного до 30 000 рублей. Как правило, такие деньги уходят на ежедневные расходы и не привлекают внимания со стороны злоумышленников.

Единственным отрицательным моментом можно назвать неполноценность развития партнерской сети, где клиент мог бы получить кэшбэк.

Так или иначе, на сегодняшний день сотовый оператор МегаФон является единственным во всей России провайдером, осуществившим возможность проводить финансовые операции без использования банковского терминала. Человеку достаточно иметь в распоряжении счет мобильного телефона. Собственно, это и есть главный плюс банковской карты МегаФон.

Впрочем, нечто подобное на отечественном рынке пару лет назад рекламировал оператор Билайн, работающий в тандеме с Альфа-банком. Однако явные недоработки и просчеты в проекте привели к вынужденному закрытию начатого проекта. Сейчас же, остается надеяться, что на сей раз, все сложится гораздо успешней и банковская карта МегаФон даст старт запуску другим аналогам, созданными другими операторами.

Поделиться с друзьями: